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做不成平台银联竟然动起了挖微信支付宝墙角的脑筋

新闻 乐宝 43浏览 0评论

就在三方支付微信、支付宝为市场份额争斗的不可开交的时候,网联一下子横空出世,欲把三方支付平台直连收单机构的现状打破。然而网联还没先动,3月14日即有消息传出银联欲出台方案接入微信、支付宝,银联真的将快网联一步拿下接入三方支付这一块“大肥肉”?

银联真的快网联一步,伺机而动先出方案?这不禁让人想起了银联从2017年年底开始,就不停地烧钱线下商铺,给消费者带来一系列优惠活动,并且又再次重磅推出了银联云闪付的APP。然而一场大肆烧钱的活动过后,又有多少和笔者一样的消费者已经卸载了那款略显鸡肋的银联云闪付APP?

银联在这一场围绕三方支付的游戏中,主动权尽失,财付通背后有微信这个强大的社交群体,支付宝后更是有5.7亿的用户数量,而银联在经历了一场岁末烧钱后,现在又打算强硬接入微信和支付宝的线下支付,单凭这一个“新四方模式”银联真的能成功续命下半程?

银联先网联而动?

3月14日便有消息传出,银联在某个培训会上具体介绍了关于微信、支付宝的收单业务接入银联的具体流程。如果这一方案如期开始,无疑切断了现今财付通等三方机构直连收单机构的模式。而早在去年8月4日,央行便发布了一份文件称“从2018年6月30日起,类似支付宝、财付通等第三方支付公司受理的,涉及银行账户的网络支付业务,都必须通过“网联支付平台”处理。”

如今,率先出招的竟是银联,那么刚刚横空出世的网联又将何去何从?从资料来看,微信、支付宝接入银联后,收单机构和微信、支付宝间的消费联系被切断,它们之间的商户进件和交易将交由银联来处理。

央行去年重新建立的网联平台,就是用来处理“非银行支付机构”的“网络支付业务”,换言之,不仅银联一家独大的吃独食时代已经结束,就连银联觊觎已久的“非银行支付机构”的“网络支付业务”当时也一度被议论为交由网联平台负责。

距离6月30日大限,还有3个多月,网联未动,银联却伺机先动,那么作为央行力挺的网联又如何开展“网络支付业务”?银联的这一次“硬介入”微信和支付宝真的能如愿?

纵观银联“出生”时的顺风顺水,和移动时代的“被边缘化”,银联似乎早就注定了没落的命运,就连去年年末那场浩大的烧钱活动,最终也逃不过用户“用完就删”的命运。而这次的“硬接入”或许银联也只是在其熟悉的线下领域操作罢了,线上的移动网络支付部分最终或许还是会归于网联麾下。

而早在去年8月,中国支付清算协会已经要求支付宝和财付通等45家机构,签署《网联清算有限公司设立协议书》,并敦促他们在2018年6月30日前全部接入“网联”网络移动支付,放弃以往的直连模式。

从“躺赢”到被移动支付抛弃

背靠央行,银联前期的发展确实十分顺遂。2009年,银联商务已在全国发展商户82.5万家,维护的POS终端达到113.8万台。银联商务的市场网络覆盖全国337个地级以上城市,覆盖率达到100%。

2012年,线下银行卡收单市场规模高达8.9万亿,银联坐拥超九成的市场。银联当年的净利润也达到了18.36亿元;快速跑马圈地,利润成倍增长,2016年,银联的净利润将近30亿元。而这个数据,在2007年仅为1亿不到。

然而这种状态,从2012年,支付宝正式推出了二维码支付产品后,就被打破。2013年国内更是进入了全民移动支付时代,信用卡支付巨头银联似乎早就已经风光不再。

按照国内2017年第三季度移动支付交易额30万亿计算,仅2017年第三季度一个季度,支付宝的交易额就高达近15.84万亿元。而反观银联这几年的利润,却能发现集团净利润增速一直在下滑。

银联的年报显示,截止2016年12月31日,集团合并报表的资产总额为945.08亿元,同比增加42%,实现净利润54.31亿元,同比增加43%。截止2015年的同期数据,集团合并报表的资产总额为665亿元,较年初增长58%,实现净利润38.03亿,较上年增长69%。

其中银联的第二大业务ATM转接业务收入还首度出现了负增长。2015年其增速为13%,而2016年则为-4%。而ATM业务呈现负增长的原因,即为消费者对于现金的需求在急剧下降。

2014年,银联也曾经尝试布局二维码支付业务,但相比2年前早已布局移动支付领域的微信财付通和支付宝来说,似乎早就错过了移动支付白热化争夺战的最佳时机,这个“迟到”看上去更像缺席。

根据比达咨询数据中心的数据显示,2017年第三季度中国第三方移动支付交易规模市场份额中,支付宝牢牢占据老大地位占总交易份额的52.2%,微信财付通占37.8%,剩下来的所有支付移动支付方式只占10%,这其中更是见不到银联的影子。

来源:比达咨询

烧钱背后却是用户的不满意

信用卡时代,银联凭借的是极其巨大的发卡量。截至2016年底,银联卡全球发行累计超过60亿张。也就是说,只要有人类存在的地方,就有银联信用卡的踪迹。然而进入移动支付时代,银联没有社交作为强有力的后盾,无法抗衡微信和支付宝的强大用户数量。微信背后有超过10亿人的注册用户,支付宝也有全球5.7亿的用户数量。

面对粘性极强的微信和支付宝用户,银联采取的应对方式便是线下烧钱大量做促销活动。2017年年底,银联推出的“双12”线下狂欢,各种线下商超满30减20的活动铺天盖地。消费者乐得讨便宜的同时,却是在吐槽银联APP的不好用。

来源:apple store 评价截图

网上关于银联支付更是差评累累。仅仅是苹果APP中的下载评价就不乏各种对其的吐槽。很多用户更是把银联当时的活动视为“薅羊毛”,“薅完”就将其卸载。更多的人对于银联云闪付的转账功能,更是怨声载道。

作为to C的银联,如果用户体验一直不好的话,那么一定会影响其用户粘性。更不必说,银联此次针对支付宝、微信财付通的“硬介入”只是针对线下商户,线上支付将仍然属于网联。

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